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金融科技创新做得更好

时间:2019-05-03 14:38

来源:未知作者:admin点击:

    毕马威日前发布报告指出,银行系科技子公司的“成立潮”正在来临,银行设立独立的金融科技子公司将是大势所趋。然而,新成立的科技子公司普遍缺少独立业务运营管理的理念和经验,短期内依旧较大程度延续传统IT部门管理形态,企业内部对运营管理模式变革持消极或观望态度,银行科技公司当前正面临业务运营模式变革等一系列问题和挑战。
  报告指出,建设银行、兴业银行、平安银行、招商银行、光大银行及民生银行等最近几年相继设立了银行系金融科技子公司,利用科技激发传统银行的更多活力,在银行经营理念和管理思维方面做出更多贡献,推动银行不断创新。
  毕马威中国信息技术咨询合伙人黄灏在接受《经济参考报》记者采访时表示,在一些中小银行与外部金融科技公司进行合作的同时,大型国有银行和股份制银行更多地利用自身品牌优势、丰富的金融业务场景和自身丰厚的科技资源及能力来设立金融科技子公司。
  黄灏表示,与和外部机构进行合作的方式相比,大型金融机构选择自己设立金融科技子公司有一些明显优势,如自身设立科技子公司能够更有效地吸引人才,能够帮助整个集团创立科技品牌,在市场化机制下能够更有效地进行创新孵化并把科技成果进行转化,对科技成果的自主可控水平更高。
  “大型金融机构的金融科技子公司还可通过科技能力输出的方式来构建科技服务平台,在平台上汇聚同业和中小金融机构来开展相关业务。”毕马威中国信息技术咨询总监柳晓光介绍,南京银行和阿里云、蚂蚁金服共同打造的南京银行“鑫云+”互金开放平台以及平安金融壹账通推动的中小银行互联网金融(深圳)联盟都是这方面的代表。黄灏表示,在这一模式下,自身科技能力和经验相对较弱的中小银行可以借助行业赋能者的能力来加快业务创新步伐,而大银行则可以利用这一平台来提升自身品牌,对于双方而言是互利共赢。
  柳晓光表示,大部分银行的金融科技子公司脱胎于银行自身的IT部门,而在从银行的内部职能部门向一家真正的子公司转变的过程中,银行科技公司正面临业务运营模式变革等一系列问题和挑战。“建立金融科技子公司之后,总行和集团给予其更为灵活的机制和资源保障,所以希望它不仅只是一个传统的成本中心,而是希望其通过自身能力的扩充和市场化探索,逐步转变成一个面向外部市场的、对外赋能的利润中心,实现创收。使命和定位的变化,意味着其在转型过程中面临难点。”柳晓光说,这种转型既要快也要有专业的方法,简单来说,银行科技子公司应前瞻性地以专业科技服务的“乙方”视角去重塑自身的业务和运营模式,要逐步改变过去服务单一客户、没有市场竞争的大环境下相对粗放的业务模式,在运营效能提升以及内部管理精益化上做工作。“前几年比较红的金融科技创新活动,很多没经得起监管的审视和市场的检验。当前,在强监管下推进金融科技创新是不是一个机遇?”4月16日,在“第四届金融科技创新案例评选启动仪式”上,新金融联盟理事长、中国工商银行原行长杨凯生抛出了这个问题。
  他认为,无论是强监管还是机构的出清,都是对环境的一种净化。“央行副行长范一飞此前表示,央行将加快出台金融科技发展规划,持续健全金融科技的监管体系。大家应该朝着这个方向努力,把金融科技创新做得更好。”
  据了解,上述评选活动由新金融联盟和金融城举办,中国金融四十人论坛和北京大学互联网金融研究中心提供学术支持。来自招商银行、平安银行、民生银行等商业银行,腾讯、360金融等金融科技企业的25家机构代表出席评选启动仪式。
  新金融联盟秘书长吴雨珊表示,刚刚过去的一年,金融科技成为各家银行转型升级的助推器,以及未来发展的战略重心。“或许用不了三五年,今天的竞争格局就将被重写,实力最强的六大行不一定还是工农中建交和邮储,有可能招行、民生、平安、浦发会抢跑,蚂蚁金服和腾讯也可能成为系统性重要机构。”
  杨凯生高度肯定了前三届案例评选的成功。“我为什么热心参加这个活动?”他说,第一,希望通过评选,推荐那些坚持服务于实体经济的案例,鼓励和倡导科技赋能金融;第二,这个评选不收取任何费用;第三,评选的程序比较规范和公正。
  同时,杨凯生鼓励更多企业参与到金融科技创新案例评选中来,“现在进入到5G时代,无论是金融机构还是金融科技企业,都会自觉不自觉被这个历史潮流裹挟着往前走,如果自觉站在潮头,可能会获取更大的主动性。”
  新金融联盟学术顾问、国务院发展研究中心金融研究所原所长张承惠从另一个角度阐述了评选的意义。
  张承惠认为,首先,该评选帮助大家了解金融科技如何怎样帮助中国金融业提升竞争力。“中国金融服务存在很多问题,这也是前期P2P火爆一时的原因。因为中国具有巨大市场,城市化超过50%,大量城市边缘人口以及在农村,特别是农村边缘地区还有小微企业未能得到充分有效、便利的金融服务。金融科技是弥补了这个缺口。研究这些案例,有助于我们了解金融科技发展的现状和实质。”
  其次,该评选有利于帮助中国在国际上争取自己的话语权。中国金融科技虽然火爆,但是国际上更认可的是第三方支付。而在金融科技的规则和治理的问题上,中国暂时还没有太多话语权。评选当然不能解决话语权问题,但是可以帮助大家了解中国应该怎样来发展能够在国际上站得住的金融科技业态。
  再次,金融科技案例评选有助于提高认识,深化研究。监管不仅要管风险、控行为,也要考虑到如何靠科技在国际竞争舞台上提升自己的竞争力。任何事情都有两面性,现在一些金融科技和互联网金融被污名化,其实有些并不是真正的金融科技,有些是打着金融科技的旗号来做坏事。
  中国金融科技如何在全世界保持创新和领先的优势?北京大学数字金融研究中心副主任黄卓认为,央行在制定中国金融科技发展规划时应该创新一个保障机制,同时,他倡导传统金融机构进行数字化转型,加强与金融科技公司的合作。
  此外,吴雨珊介绍了本次金融科技创新案例评选的标准,主要围绕技术、效率和风控等六个方面制定,具体包括:前沿技术的研发及应用;商业模式创新;风险控制的能力及优势;提升金融服务效率的效果;技术创新对行业痛点的解决及贡献度;消费者保护及社会责任担当。
  评选委员会则由11位业界权威人士组成,分别为新金融联盟理事长、工商银行原行长杨凯生,新金融联盟学术顾问、北京大学数字金融研究中心主任黄益平,中国互联网金融协会秘书长陆书春,新金融联盟学术顾问、国务院发展研究中心金融研究所原所长张承惠,上海互联网金融协会会长万建华,上海新金融研究院副院长刘晓春,北京大学数字金融研究中心副主任沈艳,北京大学数字金融研究中心副主任黄卓,中国互联网金融协会战略研究部负责人肖翔,以及来自监管部门的匿名评委。
  据了解,参评企业须于5月31日前提交申请,6月进行答辩,评选结果将在7月13日举办的“第四届全球金融科技创新(北京)峰会”上公布。
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